关于银行授信

上一篇 / 下一篇  2019-05-07 15:58:50 / 个人分类:业务流程

了解流程/额度/审批   http://www.51testing.com/html/42/n-4458442.html
1.授信是指商业银行向非金融机构客户提供的资金,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证。包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务,以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
2.银行授信流程全剖析
1)授信申请 2. 授信受理 3. 授信调查 4. 授信审查 5. 授信审批6. 合同签订7. 授信发放8. 授信支付  9. 贷后管理10. 授信收回或处置、
3.互联网授信额度申请及审批流程解析
1. 签署协议 2. 实名认证(身份证认证采用OCR(Optical Character Recognition,光学字符识别)技术通过用户拍照对身份证照片上的信息进行自动提取,或者通过用户自行输入身份证信息,目前互金公司主要通过调用第三方公司的接口对身份进行验证/真人活体检测,提供离线/在线方式的人脸活体检测能力,在人脸识别过程中判断操作用户是否为真人,有效抵御照片、视频、模具等作弊攻击,保障业务安全。通过使用人脸关键点定位和人脸追踪等技术,确保是真人操作。3. 完善资料4. 提额任务  
3、额度审批流程
一般,授信额度申请的每个步骤都会涉及到审批流程,而审批流程的复杂程度要根据用户申请额度而定。低额只需要通过自动审批就能够授予用户额度,而相对较高额度的申请需要通过自动审批+人工审批的方式进行审核、授予额度。
  1. 自动审批
  一般分为三个流程:准入规则、评分规则、用户分层。
  准入规则:根据设定准入指标将用户信息和自由数据库或第三方的数据库进行比对,常见对比的维度有:手机号黑名单、高风险欺诈区域、学历信息等。
  评分规则、用户分层:评分是面向通过准入规则的用户,将用户指标量化进行评分。通过设置权重、指标值及对应分值,将用户输入的信息进行评分汇总,年龄、学历、性别等都可作为评分项。
  评分结束后用户自然被分层:A级、B级、C级、D级等,通过对用户的分层,对于A级信用良好的用户可以直接授予较高额度,其他级别则授予较低额度若用户需要额度较高需要通过人工审核进行提升。
  用户分层的另一个好处就是能够很好的识别出高质量用户、普通用户,这些用户的需求是不一样的,通过对比研究每种用户的行为数据,方便做针对性的运营活动。
  2. 人工审核
  人工审核一般在提升额度时进行,审核的方式也是多种多样,有线上人工审核也有线下面签形式的人工审核。
  例如:京东白条就是以视频审核的方式将用户对接审核专员进行协议宣读;趣分期、分期乐等也采用校园线下面签的方式进行;也有一些公司通过机器审核的再加上人工再进行确认,做一些电话核实资料等的操作。总之,审核操作是需要根据公司的具体情况而定。

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