简单的银行系统图
什么是互联网金融,看下度娘的回答,金融行业是指包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业等;互联网金融就是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。
大一那年去银行开户,柜员给我一张卡和开户单据让我填写资料,我照着写了bq(其实是数字6和9),我当时不知道那是数字,柜员大姐说卡号都是数字,你这字母不对,我很尴尬的接过单子重新填写。
之前在家听爸爸说存了5年死期,死期是什么意思呢?
大学时有个同学告诉我他班有个学生在炒股,每次赚点小钱就请室友吃大餐,什么是股票?为什么他能利用股票挣钱?
大三时候有银行来学校办信用卡,额度3000,按时还款0利息,逾期还款有利息,什么是信用卡?
听着一头雾水,大四实习时去了家做银行系统的公司,彻底解决了我的迷惑。
下面简单的介绍点我知道的互联网金融业务,目前的核心银行系统,都是以客户为中心,进行帐务处理、满足综合柜员制、并提供24小时服务的核心银行业务系统。
我实习时公司是做银行核心系统的,给一些城镇银行做系统,系统结构比较单一,大概意思是系统正常提供存款贷款业务并正确记账即可。里面包含重要模块:客户信息、存款、卡、贷款、支付、支票、票据、信用卡等,还有一些外围如:短信通知、代发工资等。
现在做银行系统的公司很多,提到某些公司时大家会说这家是做银行核心的、那家是做信贷的、他家是做证券基金的,其实这是由公司业务所占比重区分的。
1、银行核心系统
卡模块:
就是我们现在的银行卡,借记卡和贷记卡,金卡、白金卡、郁金香卡,名字不一样,收手续费不一样,提前银行已经批量制卡,把卡号作为凭证输入系统。
存款模块:
我们去银行办卡,柜员做的大致流程是:新建客户信息-发卡片-激活-存钱
存款分为:活期和定期,利率低的可怜
利息计算方式:金额*年划利率/365*天数(算头不算尾)
贷款模块:
现在我们买车买房需要办贷款,首先审核资质,担保人、财产抵押,中国贷款利率决对的高。
还款方式:等额本金和等额本息,买房时大家都会问,到底哪种还款方式好,一般银行会默认等额本息,总之是等额本金总数还款少,但是前期还款数额较大。
总账模块:
主要处理帐资金来往、资金清算、记账等。
记账规则:有借必有贷,借贷必相等。金额、科目、借贷方向要搞清楚。
短信通知:
签约短信通知服务,银行卡金额变动,银行发短信通知客户。
代发工资:
公司与银行签订协议,工资日前几天给银行提供工资账单,约定日期向员工发工资。发工资日时大家不约而同收到短信通知工资到账。
备注: 等我外包到另外一家大银行,我才知道银行系统有多复杂,我数了一下大概有50多个子系统,着实被吓了一跳。
2、银行外围系统
网银系统:
互联网时代来临,atm存取款机、网银服务,年轻人很少去柜台,我只会去办卡、更换手机号,互联网没有普及之前,每次去取钱,每个网点不约而同的等10几号人,一等1小时就过去了,网络给大家提供了便利。第一个线下交易估计大家用的是网银。
刚参加工作时每个月工资3500,每月强制储蓄500,3个月到期后自动转存,每次都用网银在电脑端完成,1分钟搞定,再也不用去乌泱乌泱的排队了。
网银里面有很多交易,几乎涵盖了柜台80%的交易。
手机银行:
苹果的崛起带火了各种app,各家银行争先恐后推出app,在电脑,开机、等待一分钟完成的事手机几十秒甚至更快完成。现在手机银行可以还信用卡、转账、买基金、买理财、缴费等。
理财系统:
之前每次想买银行理财产品都吓得不敢买,不了解他是怎么运作的,保本的利率太低还不如放余额宝,非保本的利率稍高,不敢买。
什么是理财系统?银行现在也得自己盈利,所以向广大劳动人民、公司募集钱通过它的资产管理部门去投资,投资类型:存款、基金、债券、直融工具、资产管理计划。
自从做理财系统我也开始买银行的理财产品,银行会披露资金投资方向。理财业务主要包括:购买、赎回、现金分红、红利再投等业务。
3、二代支付
支付系统:
我们现在通过支付宝、微信等转账,招行卡转到农行卡很快就会完成,这是为什么呢,因为我们有支付系统与人行清算系统。
外围系统还有很多,想了解的可以打开网银去了解。
4、股票
股票水太深,不敢玩,2015年进入股市学习了一下交易流程。以后只敢买金三胖股票了。
5、基金
2015年低3500点时,开始用蚂蚁聚宝买基金,刚开始几乎不懂基金知识,虽然我看过《小狗钱钱》里买基金原则,实际操作起来太难啦。基金成立3年以上、基金经理不会长期更换、用小孩子思维写出喜欢此基金的理由并长期持有。
赤裸裸的金钱教训才能使人反思自己,买了款债券型基金,没想到重仓股90%的是创业板,天天跌,赔的钱就当交学费了,我也学会了买卖基金。
其实基金就是由专业人士打理,钱由银行监管,不会卷款潜逃哈,凭借着对经济、行业的敏感以及自身交易的自律给大伙挣钱。
如果你没有时间、心脏承受不了股票涨跌的可以买点指数基金之类的,股票型基金不敢买啊,好多重仓股是创业板和中小板。
基金交易:购买、赎回、买入卖出费率、净值、分红方式(现金分红、红利再投)
T日买基金,T日净值1.5,T+n日净值1.6,买入金额500、费率0.12%,卖出费率0.5%;
T日15点前买入计算:
买入手续费:500*0.12%=0.6元
确认净值:1.5
确认金额:500-0.6=499.4
确认份额:499.4/1.5=332.93
T+n日15点前卖出计算:
确认净值:1.6
确认份额:332.93
确认金额:332.93*1.6=532.69
卖出手续费:532.69*0.1%=0.53
注:15点之后买入或卖出根据第二天的净值计算,由于第二天股市是未知的,所以尽量在15点之前买卖。
什么时候会分红?净值太高时,通过分红的方式降低净值;还有基金投资很成功,净收益很高时,给客户分红。现金分红:直接以现金的方式下发到客户账户里;红利再投:分红现金除以净值=份额,下发到客户的总份额中。
这就是我了解的互联网金融知识,希望对大家有帮助,以后有新知识会持续更新。